上证报中国证券网讯（记者 韩宋辉）今日，中国专属银保监会发文要求金融机构要全力支持货运物流保通保畅工作。精算建议在加强保险保障方面，师协司机银保监会表示，徐货车鼓励保险公司针对货车司机、昱琛快递员等特殊岗位工作人群特点，围绕开发意外伤害保险等产品。快递开引导保险公司积极发展货物运输保险、人群道路货物运输承运人责任保险等财险产品，保险为物流业提供风险保障。产品

中国精算师协会创始会员、中国专属资深精算师徐昱琛接受上海证券报记者采访时表示，精算建议货车司机、师协司机快递员等特殊岗位的徐货车职业重要度在不断提升。这些人群在工作中，昱琛会面临一些风险。一是意外风险，主要是开车送货、送快递路上的一些意外事故；二是当前疫情下他们面临被隔离的风险，比如送货过程中感染新冠肺炎被隔离；三是快递员、外卖小哥属于灵活用工，他们工作中出了事故比如撞人等，会面临比较大额的赔偿风险。

那么，这些群体目前的保障情况如何呢？徐昱琛介绍，首先在社会保障层面，如果灵活用工的平台没有给他们上社保，他们可以自行参加城乡居民医保和养老保险。其次在平台层面，一些灵活用工平台会提供一些基础保险保障，快递员、外卖小哥如果送货途中发生交通事故，这些保险可以理赔部分金额，目前这类保险普遍需要外卖小哥们自己缴纳保费投保。最后在商业保险层面，市面上有一些投保条件不严苛的医疗补充保险、意外险、养老险，新兴就业群体可以自主投保。

相对而言，这些新兴就业群体整体保障程度要低一些。徐昱琛表示，一方面，外卖小哥、货车司机等群体不是特别了解自身风险，自主投保的积极性不高；另一方面，保险公司业务员对这些群体关注度也不够，没有积极地给他们推荐介绍产品。同时，市场供给方面针对这些群体的专属产品是比较少的，有些灵活用工平台还把保险产品当成平台的“摇钱树”，收取外卖小哥们高于保费成本本身的费用，从中牟利。

徐昱琛介绍，目前，货车司机方面，保险公司在车险方面跟一些科技公司合作，利用一些监控装置、报警装置来应对货车司机的疲劳驾驶情况，以降低货车车险出险率。对于外卖小哥、快递员等人群，保险公司也推出了灵活用工保，依托一些灵活用工平台给他们提供保障。

为了提高这些群体的保障水平，徐昱琛给出以下建议：一是灵活用工平台要做好信息披露，让外卖小哥能够通过平台或者保险公司采购到性价比较高的、与自身需求贴切的保险产品。二是保险公司对目前的保险产品供给做一些改进，围绕这些群体开发专属保险产品。三是保险公司要和灵活用工平台做好合作，从产品开发数据、产品销售，到后续的服务紧密结合，从而降低产品保费和销售费用，提高产品性价比。四是保险公司多利用科技手段来防范和降低这些人群的风险，提高风险防控能力，增强业务可持续性。

“其实，货车司机群体本身的高风险主要在驾驶过程中，货车车险中的一些防风险技术也有助于防范货车司机意外风险。那么，保险公司可以把意外险和货车车险作为组合产品销售给货车司机，让其整体投保性价比更高。”徐昱琛补充道。

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