「养老走进企业」之走进摩根大通 | KNOW YOUR RETIREMENT，FOR A BETTER RETIREMENT

时代飞速发展，养老社会日新月异，走进之走每一位职场打拼人，企业都在时代的进摩洪流中奔涌向前。

在努力奋斗实现人生价值、养老理想的走进之走同时，养老会是企业大家首要考虑的问题吗？我们应该尽享当下，还是进摩未雨绸缪？实现美好的养老生活，又有哪些事儿是养老你不得不关注的？

带着这样的疑问，上投摩根携手股东方摩根资产管理，走进之走与养老投资领域的企业资深专家一起，就个人养老金制度的进摩发展及养老投资知识展开一场别开生面的分享；同时，来自摩根大通的养老90后青年代表也与上投摩根的70后养老投资老将展开养老理念的碰撞。

近期，走进之走‘个人养老金’的企业网络搜索率暴增，‘养老’也逐渐成为了时下热议的重要民生话题。那么当代青年作为社会的新生力量，面对养老问题，他们又是怎么想怎么做的呢？为此，上投摩根基金联合蚂蚁理财智库共同发布了‘2022当代青年养老规划调查图鉴’，并向与会的摩根大通员工就报告的发现进行了解读与分享。

1．数据来源：Capitalize， Are Younger Generations Redefining Retirement，截至2021.10.26。

2．数据来源：上投摩根 蚂蚁智库《2022当代青年养老规划调查图鉴》。

‘养老第三支柱’是近两年新闻里高频出现的一个词汇。那么为什么它会如此广泛地受到大家的关注？它能够为我们的养老投资带来怎样的改变？

来自上投摩根养老业务总监陈晓东和上投摩根首席市场策略师蒋先威，分别从‘为何关注养老问题’、‘个人养老金制度普及’和‘个人养老金投资知识’等角度给大家带来了干货分享。

3．数据来源：国家数据统计局，截止至2020年底。

个人养老金制度，即：在已有国家和企业为个人缴纳养老金的基础上，通过开设个人养老金账户，额外进行一笔投资。具体为：国家通过税前扣除额最高12，000元，以及退休后领取时税负从7.5%降为3%，两条税收优惠政策，鼓励每个人投资符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等产品，为自己的老年生活，再投资一笔资金。

随着我国逐步进入老龄化社会，体面的养老生活是亟待考虑的问题。在养老投资方面，需要有三方面的准备，首先，根据自己的人生阶段，选择适合的投资风险等级，从设立小目标开始准备；其次，提前规划，长期坚持，美好退休生活才能有备无患；最后，通过构建多元化的投资组合，相信时间与复利的力量，那么巨大的退休需求也并非不可达到。

由于成长背景的不同，年轻一代特别是90后一代的生活方式和观念都与前辈们有着许多不同。面对养老，是选择 ‘享乐当下’还是‘未雨绸缪’？ 是否存在着传统印象中的代际差异？

来自摩根大通的90后代周浩旻，与上投摩根资产配置及退休金管理首席投资官恩学海，由他们自己亲身经历的视角，从养老意识的建立、如何确定养老目标并开启养老投资等角度进行了一场别开生面的‘养老理念大碰撞’。

作为从事养老金投资管理20余年的投资专家⁴，恩学海给到大家的建议是：选择具备大类资产配置能力的专业投资人。由于养老产品同时涉及股票、债券、另类资产等类别，对于大众特别是青年一代来讲，专业性要求是特别高的，而公募基金行业的长期回报和波动控制较为合理，是投资人在做养老规划时非常好的配置选择。

4．恩学海自1994年至2017年就职于美国富达投资集团，1998年起担任专户投资经理，2003年起转任公募基金经理，自2018年10月加入上投摩根基金。

活动结束后，现场多名观众积极提问，就个人养老金制度的细则详细询问。有不少观众表现自己其实很早就已开始关注养老投资，通过本次分享，令他们对于下一步的养老投资规划有了更清晰的认知。大家纷纷表示应尽早树立目标、详细规划，从每一天每一笔储蓄入手，为自己的理想养老生活做准备。

上投摩根‘养老走进企业’系列活动，旨在通过走进企业，面向员工群体的方式，普及养老规划及投资知识，希望通过持续不断地宣传推广，强化投资人的养老投资意识，帮助更多的投资人借助理财实现向往的养老生活。